Закон о банкротстве физических лиц. Комментарий эксперта

Шансы банкрота сохранить ипотечную квартиру, даже являющуюся единственным жильем, равны нулю. В случае банкротства гражданина, являющегося заемщиком по ипотечному кредиту, заложенная квартира не только может, но и должна быть выставлена на торги в силу прямого указания закона. Статья 446 ГПК РФ прямо исключает из числа имущества, на которое не может быть обращено взыскание, жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, даже если оно является единственным. В том случае, если повторные торги не состоятся, то квартира может быть оставлена за собой банком с ее последующей реализацией как непрофильного актива. 

Проживание в такой квартире на момент реализации несовершеннолетних детей не является препятствием для ее выставления на торги. Потенциальные покупатели таких квартир, как правило, осведомлены о том, что согласно со ст. 78 Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)” обращение взыскания на заложенные дом или квартиру и их реализация являются основанием для прекращения права пользования жильем как самого залогодателя, так и любых иных проживающих в нем лиц. Таким образом, новый собственник спорной квартиры может выселить в судебном порядке всех проживающих там граждан. Безусловно, наличие такого обременения как проживание заемщика и членов его семьи в квартире на дату проведения торгов, скорее всего, повлечет существенное снижение ее стоимости, но значительный, до 70% в отношении недвижимости, дисконт на торгах в делах о банкротстве является обычной практикой.

Каким образом будет решаться вопрос о банкротстве одного из ипотечных заемщиков, при оформлении квартиры в совместную собственность, если остальные заемщики банкротами не являются?

На сегодняшний день законодатель в деле о банкротстве предлагает всю совместную собственность выставлять на торги с последующей выплатой супругу, не являющемуся банкротом, в денежной форме его доли в имуществе. Это означает прекращение не только совместной собственности, но и права соственности супруга заемщика-банкрота на его потенциальную долю в имуществе.

Таким образом, единственный шанс для супруга ипотечного заемщика избежать потери заложенного жилья, это выступить покупателем совместного имущества в виде ипотечной квартиры на торгах. Ситуация выглядит фантастической, но вполне может иметь место при существенном различии в материальном положении супругов за счет, например личного имущества.

Необходимо отметить, что в Госдуму внесен законопроект, которым предлагается исключить возможность выставления совместного имущества на торги и идти долгим путем выделения супружеской доли банкрота и ее последующей реализации на торгах. Но если такой законопроект будет принят, то на процедуре банкротства гражданина как эффективном инструменте экономики можно будет поставить крест. Даже людям весьма далеким о юриспруденции известно, что раздел имущества в суде общей юрисдикции может закончиться признанием за каждым из супругов по ½ доле в каждом из объектов. Можно ли будет продать потом на торгах ½ доли в праве собственности на квартиру или дом? Наверное, только теоретически, а главное – за бесценок.

Источник: RWAY